近期，海口農商行披露其2021年財報，報告顯示，該行報告期內營業收入增幅達到了11.90%，凈利潤增速達到了80.56%。

該行營收凈利的增長主要得益于凈利息收入的增加。然而該行2021年的資產負債規模的增速均明顯下降，總資產同比增長0.32%，總負債同比增長-0.46%，對于凈利息收入增長的具體原因尚難得知。

此外，記者注意到，2021年房地產業再次成為海口農商行貸款及墊款主要投放行業，房地產貸款集中度仍值得關注。

5月7日，記者致函海口農商行就凈利息收入增長的原因、房地產行業資產質量控制方面的規劃及股權質押等事宜進行了采訪，但截至發稿，該行未給予回復。

業績高增速

2021年海口農商行營業收入達到41.38億元，同比增長11.90%，凈利潤達到10.75億元，同比增長80.56%，業績表現亮眼。

觀察海口農商行年報數據，記者注意到，該行2021年凈利潤的增長主要得益于營業收入的增加和營業支出的減少。

2021年海口農商行營業收入增長了4.4億元，主要得益于凈利息收入的增長。

凈利息收入為該行主要收入來源，近4年來營收占比均在70%以上。2021年，該行凈利息收入達到了35.87億元，比上一年增加了3.62億元，同比增長11.23%。

投資凈收益也為凈利潤增加貢獻了一定力量。2021年投資凈收益同比增加了0.97億元。

中間業務收入則有一定降低。2021年手續費及傭金凈收入為1.17億元，同比增加0.15億元。自2019年以來，海口農商行該項收入一直呈下降趨勢。

營業支出方面，主要得益于資產減值損失的減少。2021年該行資產減值損失為13.95億元，較2020年減少了1.15億元。除可供出售金融產減值損失增加外，其他多項減值損失均降低，其中貸款減值損失、應收款項類投資減值損失減少明顯。

凈利息收入增加的具體原因是什么?

記者注意到，海口農商行2021年的資產負債規模的增速均明顯下降，總負債同比增長-0.46%，總資產同比增長0.32%。

其中，吸收存款1179.79億元，同比增長16.61%，應付利息34.15億元，同比增長14.10%;發放貸款及墊款688.11億元，同比增長13.76%，應收利息6.16億元，同比增長-7.12%。可見，該行應付利息遠高于應收利息。

就目前披露的數據來看，凈利息收入增加的原因暫難以得知。

此外，記者注意到，海口農商行近日披露的2021年年報數據，與此前一個月發布的2022年同業存單發行計劃中披露的2021年經營數據有較大差異。

2022年同業存單發行計劃中披露，2021年海口農商行營業收入、凈利潤對應的增速分別只有0.11%、0.34%。相比起來，年報凈利潤數據比同業存單發行計劃披露的數據增長了近八成。

除營收凈利潤數據差距較大外，在該行資產和負債規模上，兩份數據也有較大差別。

2022年同業存單發行計劃披露 數據顯示，截至2021年末，海口農商行資產和負債規模均降低，其中總資產為1385.84億元，較上年末減少了0.02%;總負債為1280.03億元，較上年末下降0.60%。而年報中對應數據也有一定的“反轉”。2021年年報顯示，海口農商行2021年總資產為1390.51億元，同比增長0.32%，總負債為1281.76億元，同比增長-0.46%。相比同業存單發行計劃披露的經營數據，年報中的資產規模增加了4.67億元，負債規模增加了1.73億元。

兩份成績單相隔僅1月，為何數據有如此大的差異?記者注意到，海口農商行相關工作人員曾對外表示，是因同業存單發行計劃披露的是未經審計的數據。

房地產貸款集中度值得關注

隨著經營規模的擴張，海口農商行加大風險防控，通過“一戶一策”“一行一策”的清收策略，完成了不良貸款清收處置任務，資產質量和風險抵御能力向好。

數據顯示，2021年該行不良貸款余額15.79億元，比年初減少2.28億元，不良率3.56%，比年初下降1.03個百分點，不良貸款實現“雙降”。且期末貸款損失準備余額29.32億元，準備較為充裕，保持較好風險抵御能力。

然而該行的房地產貸款集中度仍值得關注。

從貸款投放行業來看，2020年，受海南省房地產調控政策影響，海口農商行收緊了房地產貸款政策，提高了房地產貸款準入門檻，投放至

房地產行業貸款占貸款總額的比重有所下降。但2021年房地產業再次成為海口農商行貸款及墊款主要投放行業，相關占比達到了8.74%，同比增長了1.33個百分點。

股東股權質押情況對經營的影響也值得關注。年報顯示，該行股權質押總數達20.69億股，在總股本中占比達55%，共有76名股東存在股權質押情形，其中64名股東股權質押率超過50%。十名主要股東中，有四家質押率超過50%。

5月7日，記者致函海南農商行，詢問該行凈利息收入增長的具體原因、在房地產業資產質量控制方面的舉措及股東股權質押問題對經營的影響等問題，截至發稿，尚未收到回復。